על פי התקנות החדשות של משרד האוצר, כל אחד רשאי להעביר את כספי הפנסיה שצבר לאפיק פנסיוני אחר לפי בחירתו.
מהו ניוד חסכון פנסיוני?:
העובד רשאי להעביר את הכספים שצבר לצורך הפנסיה מאפיק חסכון אחד (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל) לאפיק אחר או לפצל את כספו בין מספר אפיקים פנסיוניים שונים או בין מספר גופים אשר מנהלים את כספי הפנסיה שונים. לדוגמא: ניתן להעביר את כספי הפנסיה מפוליסת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה, או לפצל אותו בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה. התקנה לגבי ניוד כספי הפנסיה פותחת בפני החוסכים גמישות רבה יותר בניהול כספי הפנסיה שלהם, לדוגמא מי שחסכך כספי הפנסיה שלו כסכום חד פעמי, יוכל להמירו בפנסיה חודשית.
התקנה לא רלוונטית לגבי מי שכספי הפנסיה שלו הופקדו בקרנות הפנסיה הוותיקות או בפנסיה תקציבית.
מהו עלות העברת כספי הפנסיה מאפיק לאפיק:
העברת כספי הפנסיה מאפיק אחד לשני אינה כרוכה בעמלה כלשהי. לגבי הפוליסות ותוכניות הפנסיה שנפתחו החל משנת 2007 לא קיים גם שום קנס בגין העברה, אומנם ביטול פוליסה שהונפקה בין השנים 2004-2007 אלול להיות כרוך בקנס משיכה לתקופה שעד 5 שנים, ולגבי הפוליסות שהונפקו לפני 2004 אלול להיות קנס משיכה לתקופה של 15 שנים.
האם חייבים להעביר את כספי הפנסיה לאפיק אחד?:
לא. ניתן לפצל את הכספים בין מספר אפיקים ובין מספר גופים
בין איזה אפיקים פנסיוניים ניתן לבצע ניוד?:

האם ניתן להתחרט ולבטל את העברה?:
כן, ניתן לבטל את העברה תוך 18 יום.יש להעביר את בקשת ביטול לקופה החדשה.
מה לעשות כדי להעביר את הכספים?:
יש לפנות לגוף המנהל החדש ולבקש העברה. הגוף החדש יבדוק את כל התנאים ויודיע במסגרת איזה תוכנית ואיזה כיסויים הוא מוכן לקבל אתכם. אין גוף החדש מחויב לקבל העברה כלשהי.
האם גם הפנסיונרים יכולים להעביר את כספי הפנסיה לאפיק אחר?:
לא. פנסיונר אשר התחיל לקבל פנסיית זקנה או פנסיית נכות אינו יכול להעביר את כספי החסכונות שלו.

שימו לב! העברת הכספים יכולה לגרום לאובדן זכויות הקיימות במוצר הפנסיוני בו אתם חוסכים כעת (לדוגמה: פגיעה בכיסויים ביטוחיים, הפסד מקדמי קצבה ישנים ועל ידי כך פגיעה בגובה הקצבה הצפויה, אובדן אגרות חוב מיועדות וכדומה). על כן, מומלץ לפנות ליועץ פנסיוני או לסוכן ביטוח פנסיוני לפני שמקבלים החלטה להעביר את הכספים מאפיק חיסכון אחד לשני.