ביטוח מנהלים זהו אפיק חסכון פנסיוני לטווח ארוך המיועד להבטיח למבוטח בביטוח מנהלים קיצבה חודשית לאחר שהגיע לגיל הפרישה (67 לגבר ו 64 לאישה). בנוסף לחסכון הפנסיוני מבוטח העובד גם בביטוח חיים (ריסק), כמו כן ניתן להוסיף לביטוח גם כיסוי לאובדן כושר העבודה (פנסיית נכות).

ביטוח מנהלים מהו?

ביטוח מנהלים זהו חוזה בין חברת ביטוח למבוטח (הנקרא פוליסת ביטוח). רוב התנאים בפוליסה קבועים ולא ניתנים לשינוי. אין חברת הביטוח יכולה לשנות את הפרמיה (תשלום עבור ביטוח) או גובה הכיסוי. בניגוד לקרן פנסיה, בביטוח מנהלים חברת ביטוח היא זאת שאחראית לסיכונים ביטוחיים ואין מבוטח אחד תלוי בשני.
המבוטחים משלמים לחברת הביטוח פרמיה עבור הכיסויים הביטוחיים והיא תשלם את סכום הביטוח במקרה של מוות המבוטח.

שיעורי ההפקדה לפוליסת ביטוח מנהלים:

עובד שכיר רשאי להפקיד לפוליסת ביטוח מנהלים עד 7% מהשכר החודשי, המעסיק רשאי להוסיף עד 7.5% משכרו של העובד כתגמולים ועוד 8.33% משכר העובד כפיצויים. במקרים רבים משלם מעסיק סכום נוסף עבור כיסוי אובדן כושר עבודה(עד 3.5% מהשכר). בהפקדה לפוליסת ביטוח מנהלים זוכים להטבת מס עד תקרה מסוימת.
עובד עצמאי רשאי להפקיד לפוליסת ביטוח מנהלים עד 16% מההכנסות שיש לו מהעסק או ממשלח יד (מוגבל בתקרת ההפקדה). הפקדה לפוליסת ביטוח מנהלים מזכה את החוסך העצמאי בהטבות מס.

קבלת תשלום מחברת הביטוח לאחר הפרישה לפנסיה:

עד שנת 2008 ניתן היה לרכוש פוליסת ביטוח מנהלים אשר מבטיחה תשלום חד פעמי לאחר הפרישה (פוליסה הונית) או פוליסה המשלמת קצבה חודשית (פוליסה קצבתית). החל משנת 2008 ניתן לרכוש פוליסת קצבה בלבד. החיסכון שנצבר מהכספים שהופקדו בפוליסה הונית עד שנת 2008 ישולם כסכום חד פעמי ברגע שהחוסך הגיע לגיל הפרישה לפנסיה. הכספים שנצברו בפוליסה קצבתית ישולמו כקצבה. הכספים שנצברו מההפקדות אחרי 2008 ישולמו למבוטח כפנסיה חודשית לכל ימי חייו. ניתן יהיה למשוך את הקרן שנצברה מעבר לקצבה חודשית הגביהה מ 3,850 ש"ח (צמוד למדד 2.08) כסכום חד פעמי.